Cómo se construye la brecha financiera entre mujeres y hombres hoy

Estudio de la UOC: las mujeres optan por recursos gratuitos, mientras que los hombres  por formación paga

La desigualdad en educación financiera no comienza en el momento de firmar una hipoteca ni al decidir una inversión. Empieza mucho antes, en la forma en que mujeres y hombres eligen aprender sobre dinero. las primeras optan por recursos gratuitos, mientras que los segundos están más dispuestos a pagar por formación

Así lo indica un estudio de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC) que pone el foco precisamente en ese punto de partida: las decisiones formativas que, con el tiempo, acaban marcando diferencias en conocimientos y seguridad económica.

La publicación de UOC recoge en ese sentido los datos del Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores ya habían detectado una señal de alerta: ante preguntas financieras, las mujeres tienden con mayor frecuencia a responder “no lo sé”. 

Ese patrón no es exclusivo de España; también se observa en muchos países incluidos Estados Unidos o Alemania y que con sus variantes ocurre más o menos en América Latina y el Caribe. La cuestión es por qué ocurre y cómo revertirlo.

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Estrategias formativas que marcan distancia

La investigación, desarrollada por el grupo Digital Business (DigiBiz) de la UOC, revela que hombres y mujeres no recorren el mismo camino cuando buscan adquirir competencias financieras. Ellas suelen optar por formación gratuita, recursos en internet, aprendizaje informal o contenidos vinculados a su entorno laboral. Ellos, en cambio, amplían el abanico y muestran mayor disposición a pagar por cursos especializados, másteres o posgrados.

Este matiz tiene consecuencias. Quienes combinan múltiples fuentes —formación reglada, programas específicos y aprendizaje autónomo— alcanzan, de media, niveles más altos de alfabetización financiera. La diferencia no radica únicamente en la capacidad, sino en la inversión realizada y en la variedad de herramientas empleadas.

El estudio analizó a 865 estudiantes, tutores y asesores académicos vinculados a la UOC. Aunque la muestra no representa al conjunto de la población española, los resultados resultan significativos: incluso entre personas con estudios universitarios, el nivel de conocimientos financieros es reducido y la brecha de género sigue siendo notable.

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Decisiones cotidianas, impacto estructural

La falta de formación financiera no es un asunto menor ni abstracto. Afecta a la manera en que se gestiona el ahorro, se responde ante un posible fraude o se decide emprender. También influye en la confianza con la que se afrontan decisiones clave a lo largo de la vida.

En muchos hogares, las decisiones económicas más relevantes —como la compra de vivienda o la contratación de préstamos— recaen todavía en los hombres. Esta dinámica, lejos de ser anecdótica, refleja un desequilibrio en la seguridad y el acceso al conocimiento. 

Cuando una persona no dispone de información suficiente, tiende a delegar en su pareja, en un familiar o en una entidad financiera. Y delegar no siempre significa elegir la opción más adecuada para el propio perfil de riesgo o necesidades.

La investigación subraya que, sin competencias sólidas, resulta complicado discriminar qué contenidos en internet son fiables. En un entorno digital saturado de información, la formación de calidad se convierte en una herramienta de protección y autonomía.

El reto ahora es diseñar políticas públicas y programas educativos que tengan en cuenta estas diferencias de partida. No basta con ofrecer cursos iguales para todos; es necesario comprender cómo y por qué hombres y mujeres eligen formarse de manera distinta. Solo así podrán impulsarse iniciativas realmente eficaces que reduzcan la brecha y promuevan una educación financiera más equitativa y accesible.

Porque, al final, el dinero forma parte de la vida diaria de todos. Y contar con las herramientas adecuadas para gestionarlo no debería depender del género, sino del compromiso colectivo con una formación más inclusiva y consciente.

Los autores de la investigación son Elisabet Ruiz Dotras y Josep Lladós, investigadores del grupo Digital Business (DigiBiz) de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC). Entre sus objetivos está sentar una base sobre la que seguir investigando para diseñar sistemas de educación financiera más eficientes e igualitarios.