Pagos electrónicos marcan récord en 2025, según Banco Central

El SIPARD procesó más transacciones y consolidó los pagos instantáneos

Santo Domingo.- El sistema financiero dominicano cerró el año 2025 con un desempeño que confirma una transformación profunda en la forma en que ciudadanos, empresas e instituciones realizan sus pagos. El Banco Central de la República Dominicana (BCRD) informó que el Sistema de Pago y Liquidación de Valores (SIPARD) mostró un crecimiento sostenido en volumen de operaciones, mayor protagonismo de los pagos electrónicos y un fortalecimiento de las infraestructuras críticas que sostienen la circulación del dinero en la economía. 

El informe, elaborado por el Departamento de Sistemas de Pagos del Banco Central, detalla el comportamiento del sistema de liquidación bruta en tiempo real (LBTR), plataforma a través de la cual se procesan y liquidan las transacciones de los distintos sistemas e instrumentos de pago que operan en el país. Esta función responde al mandato legal que confiere al Banco Central el rol de liquidador final de los pagos nacionales, según lo establecido en la Ley Monetaria y Financiera 183-02. 

Más operaciones y mayor dinamismo en pesos dominicanos

Uno de los datos más reveladores del reporte es el crecimiento del uso del LBTR en moneda nacional. Durante 2025 se procesaron más de 43.9 millones de transacciones en pesos dominicanos, lo que representa un aumento interanual de 28.3 % frente a 2024. En términos absolutos, se trata de 9.7 millones de operaciones adicionales, una señal clara de que el sistema se consolida como el eje central de la liquidación de pagos en la economía doméstica. 

En valor, las operaciones en pesos alcanzaron RD$66,733.7 mil millones, con un crecimiento de 14.2 % respecto al año anterior. Aunque el porcentaje de aumento en valor es menor que el del volumen, el dato sugiere una expansión sostenida del uso cotidiano del sistema, con mayor cantidad de transacciones de menor monto, típico de los ecosistemas donde los pagos electrónicos se integran cada vez más a la vida diaria. 

Comportamiento mixto en dólares y avance en euros

Las operaciones en dólares estadounidenses mostraron un comportamiento dual. Por un lado, la cantidad de transacciones creció 20.2 %, hasta alcanzar 2.0 millones de operaciones. Por otro, el valor liquidado descendió 12.6 %, situándose en US$220.9 mil millones. Según el Banco Central, esta reducción se explica principalmente por menores liquidaciones vinculadas a operaciones interbancarias, del mercado de valores y cambiarias, sin que ello implique una contracción en el uso operativo del sistema. 

En cuanto al euro, la tendencia fue claramente positiva. En 2025 se registraron 4,726 transacciones en esta moneda, un incremento interanual de 62.9 %, mientras que el valor liquidado ascendió a EU$1,957.1 millones, con una variación positiva de 8.5 %. Aunque todavía se trata de un volumen reducido frente al peso y al dólar, el dato refleja una diversificación progresiva de las operaciones monetarias en el país. 

Pagos regionales ganan terreno a través del SIPA

El informe también resalta el desempeño del Sistema de Interconexión de Pagos (SIPA) de Centroamérica y República Dominicana, gestionado institucionalmente por el Banco Central dominicano. Este mecanismo permite la liquidación de pagos transfronterizos entre los bancos centrales de Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua y República Dominicana, utilizando el LBTR como plataforma de soporte. 

Durante 2025 se procesaron 67,115 transacciones a través del SIPA, un aumento de 46.6 % frente a las 45,775 operaciones registradas en 2024. En valor, las transferencias sumaron US$475.0 millones, lo que representa un crecimiento de 26.3 % en comparación con el año anterior. Estos números confirman una mayor aceptación del sistema como herramienta para facilitar pagos regionales y fortalecer la integración financiera. 

Pagos al instante: el motor del crecimiento

Uno de los segmentos con mayor dinamismo fue el servicio de Pagos al Instante BCRD. Durante 2025, este mecanismo alcanzó 43,335,684 operaciones liquidadas en pesos, dólares y euros, para un crecimiento interanual de 29.4 %, equivalente a 9.8 millones de transacciones adicionales. El aumento estuvo impulsado por un alza de 29.7 % en pesos dominicanos, 22.6 % en dólares y un notable 197.2 % en euros. 

El propio Banco Central interpreta este comportamiento como una evidencia de la preferencia de los usuarios por servicios que ofrecen liquidación inmediata, horarios extendidos y operación en múltiples monedas. En la práctica, se trata de un cambio cultural: los clientes bancarios ya no solo valoran la disponibilidad del servicio, sino la inmediatez y la confirmación casi instantánea de sus transacciones. 

Tarjetas y transferencias dominan los instrumentos de pago

Más allá de las grandes cifras del LBTR, el informe ofrece una radiografía detallada del uso de los distintos instrumentos de pago. En conjunto, las operaciones liquidadas de tarjetas, débitos y créditos directos, cheques y subagentes bancarios crecieron 11.7 % entre 2024 y 2025, al pasar de RD$1,525.0 mil millones a RD$1,689.5 mil millones. 

Las tarjetas de pago (débito, crédito y prepagadas) se mantienen como el instrumento predominante, con un valor liquidado de RD$1,072.5 mil millones y un crecimiento interanual de 12.8 %. Su uso sigue asociado a la comodidad, la aceptación en comercios y, en el caso de las tarjetas de crédito, a la posibilidad de financiamiento. 

Los débitos y créditos directos (ACH), gestionados por CARDNET y GCS Systems, alcanzaron RD$412,358.6 millones, con un incremento de 13.7 %, impulsado por el mayor uso de pagos domiciliados para facturas, préstamos y transferencias. En contraste, los cheques continúan en retroceso: su valor liquidado cayó 4.8 %, hasta RD$178,959.3 millones, confirmando la tendencia hacia un menor uso de este instrumento tradicional. 

Subagentes bancarios: el crecimiento más acelerado

Un dato que llama la atención es el crecimiento de las operaciones a través de subagentes bancarios. En 2025, estas liquidaciones aumentaron 687.7 %, hasta alcanzar RD$16,902.8 millones. El Banco Central explica este salto por la conversión de plataformas de pago de facturas y recargas en sistemas formales de subagencia bancaria, así como por la incorporación de redes como Todo Pago Dominicana, GCS Systems y MiRed. 

Este modelo ha permitido ampliar el acceso a servicios financieros en comunidades con poca o ninguna presencia de sucursales bancarias tradicionales, lo que refuerza la inclusión financiera y acerca los servicios de pago a sectores históricamente desatendidos. 

Nuevas reglas y una plataforma 24/7 en camino

El entorno regulatorio también evoluciona al ritmo de la tecnología. El informe destaca que la Junta Monetaria aprobó recientemente una modificación integral del Reglamento de Sistemas de Pago, con el objetivo de promover mayor dinamismo, competencia e innovación en el sector. Estas adecuaciones buscan ampliar la oferta de servicios de pago y fortalecer la confianza en los canales electrónicos. 

Además, en 2025 fue aprobada la implementación de una nueva plataforma de pagos instantáneos gestionada por el propio Banco Central, que permitirá realizar pagos domésticos y transfronterizos las 24 horas del día, los siete días de la semana, con acreditación en segundos y confirmación inmediata. Para muchos analistas, esta iniciativa puede marcar un antes y un después en la infraestructura de pagos del país. 

Un sistema clave para la economía

Al cierre del informe, el Banco Central subraya que el SIPARD se ha consolidado como la columna vertebral de la infraestructura financiera dominicana, al facilitar la canalización y liquidación de las transacciones monetarias de los distintos agentes económicos y de la ciudadanía en general. La institución reafirma su compromiso de seguir fortaleciendo tanto la plataforma tecnológica como el marco normativo, con el objetivo de garantizar un ecosistema de pagos más seguro, eficiente, innovador y accesible. 

En un contexto donde el efectivo aún mantiene presencia, pero los pagos electrónicos avanzan con rapidez, las cifras de 2025 confirman una tendencia difícil de revertir: la economía dominicana se mueve, cada vez más, al ritmo de las transferencias digitales, las tarjetas y los pagos instantáneos.